개인회생 하면 안되는 이유? 단점과 오해 해결하기
개인회생은 채무로 인해 경제적으로 어려움을 겪고 있는 사람들에게 법원이 제공하는 채무조정 제도입니다. 하지만 인터넷이나 주변에서 “개인회생 하면 안 된다”는 의견을 접하는 경우가 많습니다. 그렇다면 개인회생의 단점은 무엇이며, 정말 하면 안 되는 걸까요? 개인회생의 주요 단점과 오해를 해결해보겠습니다.
1. 개인회생하면 신용등급이 많이 떨어진다?
✅ 사실: 신용등급이 하락하지만 회복이 가능하다!
개인회생을 신청하면 신용등급(현재는 신용점수)이 하락하는 것은 사실입니다. 하지만 이미 연체가 지속되었다면 신용점수는 계속 하락하게 됩니다.
✔ 개인회생을 통해 채무를 조정하면 더 이상 연체가 발생하지 않으므로 신용점수 회복이 가능합니다.
✔ 변제금 납부를 성실히 이행하면 개인회생 절차가 끝난 후 5~7년 내 정상적인 금융 거래 가능
✔ 신용회복을 위한 특정 금융상품(예: 신용회복위원회 대출)을 이용하면 신용점수 상승 속도가 빨라질 수 있음
📌 결론: 신용점수 하락은 있지만, 오히려 장기 연체 상태보다는 개인회생이 신용 회복에 더 유리할 수 있습니다.
2. 개인회생 하면 금융거래가 막힌다?
✅ 사실: 일정 기간 후 금융거래가 가능하다!
개인회생을 신청하면 일정 기간 동안 대출과 신용카드 발급이 제한되는 것은 맞습니다.
✔ 하지만 현금카드(체크카드)는 사용 가능
✔ 개인회생이 종료된 후 일정 기간(보통 5~7년)이 지나면 대출도 가능
✔ 개인회생 중에도 일부 금융상품(소액대출, 신용회복 대출 등) 이용 가능
📌 결론: 개인회생 중 신용카드 사용은 어렵지만, 체크카드 사용은 가능하며, 일정 기간이 지나면 다시 금융거래가 가능합니다.
3. 개인회생 하면 직장에 불이익이 생긴다?
✅ 사실: 대부분의 직장에는 영향이 없다!
많은 사람들이 “개인회생을 하면 회사에서 알게 되고 불이익을 받을까 봐 걱정”합니다. 하지만 대부분의 경우 직장에는 영향을 미치지 않습니다.
✔ 법원 공고나 신용정보 등록이 회사에 통보되지 않음
✔ 단, 금융업, 공무원 등 일부 직종은 제한될 수 있음
✔ 개인사업자는 사업을 지속할 수 있음 (단, 신규 대출은 어려울 수 있음)
📌 결론: 대부분의 직장에는 영향이 없으며, 특별한 경우가 아니라면 개인회생 신청을 했다고 해고되는 일은 없습니다.
4. 개인회생 하면 재산을 압류당한다?
✅ 사실: 본인의 재산을 보호하면서 채무조정 가능!
개인회생은 모든 재산을 압류하는 제도가 아닙니다.
✔ 일정 수준의 재산은 보호받을 수 있음
✔ 자동차, 부동산, 예금 등 일정 재산을 보유한 채로 채무조정 가능
✔ 다만, 고가의 재산(예: 시가 1억 이상의 부동산, 고급차량 등)은 처분 대상이 될 수 있음
📌 결론: 생활에 필요한 기본적인 재산은 보호되므로, 모든 재산을 잃는 것은 아닙니다.
5. 개인회생을 하면 취업이나 창업이 불가능하다?
✅ 사실: 취업과 창업 모두 가능하다!
개인회생을 신청해도 대부분의 직장에 취업이 가능합니다.
✔ 일반 회사 취업에는 영향을 주지 않음
✔ 공무원, 금융업 종사자의 경우 일부 제한이 있을 수 있음
✔ 개인사업자는 사업을 유지하면서도 개인회생 진행 가능
📌 결론: 취업이나 창업이 막히는 것이 아니라, 특정 직종만 일부 제한이 있을 뿐입니다.
6. 개인회생 하면 가족에게 피해가 간다?
✅ 사실: 가족의 재산과 신용에는 영향이 없다!
개인회생은 본인의 채무 문제를 해결하는 제도이므로 가족에게 법적 책임이 전가되지 않습니다.
✔ 배우자, 부모, 형제 등 가족의 신용등급과 재산에는 영향 없음
✔ 단, 가족이 공동명의로 대출을 받았거나 보증을 섰다면 일부 영향 가능
📌 결론: 가족이 보증을 서지 않았다면 가족에게 직접적인 영향은 없습니다.
7. 개인회생 하면 빚을 무조건 다 탕감받는다?
✅ 사실: 변제 계획에 따라 일부 탕감 가능!
✔ 개인회생은 무조건 모든 빚을 탕감받는 것이 아니라, 소득 수준에 맞게 조정하는 제도
✔ 일정 기간(3~5년) 동안 일부 변제 후, 남은 채무를 면책받을 수 있음
✔ 단, 보증채무, 세금, 벌금 등 일부 채무는 면책되지 않음
📌 결론: 일부 채무는 변제해야 하지만, 과도한 채무 부담을 줄일 수 있습니다.
8. 개인회생 후 다시 대출이 어렵다?
✅ 사실: 일정 기간 후 대출이 가능하다!
✔ 개인회생 중에는 신규 대출이 어렵지만, 완납 후 일정 기간(보통 5~7년)이 지나면 대출 가능
✔ 신용회복을 위한 금융상품(햇살론, 신용회복위원회 대출 등) 활용 가능
✔ 개인회생 종료 후 소액 신용거래부터 시작하면 신용 회복이 빠름
📌 결론: 개인회생이 끝나면 금융거래가 다시 가능해집니다.
개인회생 하면 안되는 이유, 맞나?
개인회생은 단점도 있지만, 채무를 해결하고 경제적으로 재기할 수 있는 기회를 제공하는 제도입니다.
✔ 장점
✅ 과도한 채무를 조정하여 상환 부담을 줄일 수 있음
✅ 일정 기간 변제 후 남은 채무 탕감 가능
✅ 직장과 금융거래에 일부 제한이 있으나 일정 기간 후 정상화 가능
✔ 단점
❌ 신용등급이 하락하고 일정 기간 금융거래 제한
❌ 일부 직업(공무원, 금융권 등)에는 제한 가능
❌ 개인회생 종료 전까지 성실한 변제가 필요
📌 결론
“개인회생 하면 안 된다”는 말보다는 본인의 경제 상황에 맞는 선택을 하는 것이 중요합니다.
✔ 장기 연체 상태라면 개인회생이 오히려 신용 회복에 도움이 될 수 있음
✔ 자신의 재정 상태를 고려해 법률 전문가와 상담 후 결정하는 것이 중요
👉 개인회생을 고민 중이라면, 장점과 단점을 잘 비교하고 신중하게 결정하세요!